2006年 中国电子银行市场的回顾与展望
新客网 XKER.COM 2007-04-20 收藏本文
随着2006年中国金融市场对外全面开放，外资金融机构和各类潜在进入者的全面渗透，中国银行业的市场集中度将逐渐稀释，商业银行竞争将日趋激烈，为此，各商业银行为提升竞争能力正在纷纷推进银行业务创新的发展。而短短十年间，国内商业银行的业务创新已取得了较快发展，最突出的就是电子银行业务，电子银行业务已成为金融业务与信息技术相结合并不断创新的集中表现。
众所周知，我国自1996年开通首家网上银行至今，电子银行业务已经迅速发展成熟起来，形成了网上银行、电话银行、手机银行和自助银行的电子银行体系。电子银行业务不仅推动了银行服务渠道的创新，还促进了银行业务模式和产品的创新。电子银行已成为商业银行金融产品创新的聚集地。纵观2006年中国电子银行业务的发展，市场总体上呈现良性与快速发展态势，也存在诸多不成熟的地方。
政策规范与引导逐步完善
为确保中国电子银行市场稳步、健康发展。中国人民银行及中国银行业监督管理委员会已相继发布实施了《电子银行业务管理办法 》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引（第一号）》、《网上银行业务管理暂行办法》、《银行卡条例》（征求意见稿）等系列有关电子银行业务发展的政策法规，全面规范了电子银行业务的市场准入、运行管理和风险控制，给予了商业银行更加宽松的准入条件，同时也提出了更加严格的风险管理要求，为保障电子银行业务的质量与安全奠定了基础。
网上银行引领市场发展规模
随着我国银行业对电子银行业务的积极推进，中国的电子银行市场规模呈现快速增长态势，其中以网上银行的发展速度和发展规模最为明显。据业内统计，从2002年至今，网上银行交易额年均增长已达到125%。截至2005年末，电子银行交易总额达到60.65万亿，其中，网上银行52.35万亿，电话银行1.5万亿，手机银行2.2万亿。中国网上银行的用户数已从2004年12月底的1000多万户飙升至 2006年4000多万户，网上银行用户数增长迅猛。截至2006年7月，我国互联网的用户已经超过了1.2亿之多，但是与4000多万网上银行用户相比，网上银行的发展空间非常巨大。网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象，提高综合竞争能力的主要方式。
银行卡市场继续稳步增长
依托于不断完善的银行卡跨行交易网络，使得银行卡业务出现了迅速上升的趋势，城市商业银行和各地的信用社，各个金融机构也纷纷进入银行卡的业务领域。从发卡市场看，市场发展较快，2000年发卡机构仅为55家，银行卡数量为2亿7千万张，但截至2006年上半年发卡机构已增加到180多家，银行卡数量更是突破了9亿张，已经远远超越美国，成为世界上银行卡数量最多的国家。境外发卡机构已达22家，总发卡量36万张，其中贷记卡13万张，借记卡23万张。从受理市场看，相对发卡市场其发展规模和速度较为平缓，市场的集中度较高，但总体上依然是在持续增长之中。全国特约商户从2000年底10万户，增加到2006年40多万户，增涨了四倍以上；POS机具从29万台，增加到70万台以上。同时，2006年银联卡的境外POS终端数量和境外ATM终端数量也分别达到6.2万台和28.5万台，境外受理商户数量已经增长到3.89万户。
业务发展呈现多样化与个性化
随着客户需求向差异化方向发展，电子银行业务呈现多样化与个性化特点。利用网上银行实现服务界面的个性化，根据个人喜好定制页面内容和色彩等；通过电子银行，银行可以以各种方式积极与客户联系并获取反馈意见，如通过电子邮件、自动电话调查、ATM提示等，按照客户的要求及时增进服务内容，改进服务方式；网上交易类业务也成为满足部分客户金融服务的主要内容，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。
电子银行市场集中度较高
目前中国银行业，包括四大国有商业银行、股份制商业银行、众多城市商业银行和信用合作社，以及已经进入和准备进入中国的外资金融机构，都十分关注电子银行的发展，但真正将银行业务纳入电子银行业务的仍然十分有限。以网上银行的发展为例，大多数商业银行都建立了自己的网站，但真正在网上开展银行业务的机构很少，特别是能够开展交易类银行业务的网站更少。从网上交易额看，目前国内网上银行市场主要集中在以国有商业银行和招商银行、交通银行、光大银行等股份制商业银行为主体的几家金融机构，市场集中度较高，占比在92.53%。共2页: 上一页 1 [2] 下一页
众所周知，我国自1996年开通首家网上银行至今，电子银行业务已经迅速发展成熟起来，形成了网上银行、电话银行、手机银行和自助银行的电子银行体系。电子银行业务不仅推动了银行服务渠道的创新，还促进了银行业务模式和产品的创新。电子银行已成为商业银行金融产品创新的聚集地。纵观2006年中国电子银行业务的发展，市场总体上呈现良性与快速发展态势，也存在诸多不成熟的地方。
政策规范与引导逐步完善
为确保中国电子银行市场稳步、健康发展。中国人民银行及中国银行业监督管理委员会已相继发布实施了《电子银行业务管理办法 》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引（第一号）》、《网上银行业务管理暂行办法》、《银行卡条例》（征求意见稿）等系列有关电子银行业务发展的政策法规，全面规范了电子银行业务的市场准入、运行管理和风险控制，给予了商业银行更加宽松的准入条件，同时也提出了更加严格的风险管理要求，为保障电子银行业务的质量与安全奠定了基础。
网上银行引领市场发展规模
随着我国银行业对电子银行业务的积极推进，中国的电子银行市场规模呈现快速增长态势，其中以网上银行的发展速度和发展规模最为明显。据业内统计，从2002年至今，网上银行交易额年均增长已达到125%。截至2005年末，电子银行交易总额达到60.65万亿，其中，网上银行52.35万亿，电话银行1.5万亿，手机银行2.2万亿。中国网上银行的用户数已从2004年12月底的1000多万户飙升至 2006年4000多万户，网上银行用户数增长迅猛。截至2006年7月，我国互联网的用户已经超过了1.2亿之多，但是与4000多万网上银行用户相比，网上银行的发展空间非常巨大。网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象，提高综合竞争能力的主要方式。
银行卡市场继续稳步增长
依托于不断完善的银行卡跨行交易网络，使得银行卡业务出现了迅速上升的趋势，城市商业银行和各地的信用社，各个金融机构也纷纷进入银行卡的业务领域。从发卡市场看，市场发展较快，2000年发卡机构仅为55家，银行卡数量为2亿7千万张，但截至2006年上半年发卡机构已增加到180多家，银行卡数量更是突破了9亿张，已经远远超越美国，成为世界上银行卡数量最多的国家。境外发卡机构已达22家，总发卡量36万张，其中贷记卡13万张，借记卡23万张。从受理市场看，相对发卡市场其发展规模和速度较为平缓，市场的集中度较高，但总体上依然是在持续增长之中。全国特约商户从2000年底10万户，增加到2006年40多万户，增涨了四倍以上；POS机具从29万台，增加到70万台以上。同时，2006年银联卡的境外POS终端数量和境外ATM终端数量也分别达到6.2万台和28.5万台，境外受理商户数量已经增长到3.89万户。
业务发展呈现多样化与个性化
随着客户需求向差异化方向发展，电子银行业务呈现多样化与个性化特点。利用网上银行实现服务界面的个性化，根据个人喜好定制页面内容和色彩等；通过电子银行，银行可以以各种方式积极与客户联系并获取反馈意见，如通过电子邮件、自动电话调查、ATM提示等，按照客户的要求及时增进服务内容，改进服务方式；网上交易类业务也成为满足部分客户金融服务的主要内容，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。
电子银行市场集中度较高
目前中国银行业，包括四大国有商业银行、股份制商业银行、众多城市商业银行和信用合作社，以及已经进入和准备进入中国的外资金融机构，都十分关注电子银行的发展，但真正将银行业务纳入电子银行业务的仍然十分有限。以网上银行的发展为例，大多数商业银行都建立了自己的网站，但真正在网上开展银行业务的机构很少，特别是能够开展交易类银行业务的网站更少。从网上交易额看，目前国内网上银行市场主要集中在以国有商业银行和招商银行、交通银行、光大银行等股份制商业银行为主体的几家金融机构，市场集中度较高，占比在92.53%。
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